位置: 工商财税 - 正文

贷款应提准备的计算公式(贷款需要考虑什么)

编辑：rootadmin

推荐整理分享贷款应提准备的计算公式(贷款需要考虑什么)，希望有所帮助，仅作参考，欢迎阅读内容。

文章相关热门搜索词:贷款准备包括,贷款必须考虑的主要条件,贷款应提准备的资料有,贷款应提准备的资料,贷款应提准备的资料,贷款的前提,贷款应提准备的资料有,贷款应提准备的资料有,内容如对您有帮助，希望把文章链接给更多的朋友！

*应提准备的计算公式

*损失准备充足率=*实际计提准备/应提准备.

等额本金还款计算公式:

1.每月月供额=(*本金÷还款月数)+(*本金-已归还本金累计额)×月利率

2.每月应还本金=*本金÷还款月数

3.每月应还利息=剩余本金×月利率=(*本金-已归还本金累计额)×月利率

4.每月月供递减额=每月应还本金×月利率=*本金÷还款月数×月利率

5.总利息=〔(总*额÷还款月数+总*额×月利率)+总*额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总*额

提前还*计算公式

1、房贷还款方式的计算公式分为两种,一种是等额本息,另一种是等额本金.

2、等额本息的计算原则是银行从每个月的月供中,先收取剩余本金的利息,然后再收取本金.利息则是随着本金的减少而降低,本金比例会因增加而升高,但是月供的总额是不变的.

3、等额本金的计算公式为:每月本金+每月本息=每月还款额.

4、每月本金=本金/还款月数,每月本息=(本金-累计的还款总额)×月利率.

提前还*要满足什么条件

1、借款人如果想要提前还款,必须要在还款半年以上,有的银行是要求一年以上.借款人需要提前十五个工作日左右向银行提交书面,或者是电话申请.银行会对提前还贷申请进行审批,大概需要一个月的时间左右.有的银行对于提前还贷有不同的要求,比如有的银行则是规定如果是还一万的整数倍,是需要收取一定违约金的.

2、如果是结清全部的尾款,银行在仅算出剩下的*金额之后,借款人需要存入足够的钱来用于还款.如果是按揭的最好找个专业的担保机构来做委托公证,这样可以避免日后出现提前还款后买家不买,或是用首付来帮业主清偿尾款的情况.

3、如果要结清*,那么一定不要忘记解抵押这件事.借款人需要携带房产证,以及结清的证明和抵押在银行的其他权利证,到住建委去办理解抵押.这样房产才能够算是属于自己的财产.

*相关指标

(一)民营企业增量指标(尚未生效)

这一指标为未来商业银行*业务将要新增的考核指标.目前仍然在讨论阶段尚未生效.简称"民营以、二、五指标".

年月7日,人行*、银**郭树清在接受央行主管媒体《金融时报》的采访中表示,下一步银*将从"稳、改、拓、腾、降"等方面入手,解决好民营企业融资难的问题.

他指出,从长远来看,银行业对民企的*支持,应该契合民营经济在国民经济中的相应比重.初步考虑对民企的*要实现"一二五"的目标,即在新增的公司类*中,大型银行对民营企业的*不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的*占新增公司类*的比例不低于%.也就是"一二五"新考核指标.

虽然采访中仅提及增量*民企占比,但实际执行过程中,会面临更多的技术性细节.一般而言,新增*指不同时点*余额相减.

(1)首先,除设置新增*占比外,还需配套设置民营企业*余额占比不降低的要求.以防止通过倒腾存量*民企和国企占比,来进行数据造假.

(2)如果当年*没有增速,比如增速是0或者为负,是否可以不适用这个新增指标?还是说即便增速为负,也要设置存量*民营企业占比提高的指标.目前尚不清楚.

(二)并购*集中度比例

商业银行应按照本行并购*业务发展策略,分别按单一借款人、集团客户、行业类别、国家或地区对并购*集中度建立相应的限额控制体系,并向银监会或其派出机构报告.

1.单一借款人集中度

商业银行对单一借款人的并购*余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%.

2.并购*占并购交易价款比例

并购交易价款中并购*所占比例不应高于%.当然现实中银行风控如果认可更高的并购*比例,仅仅是因为监管要求*,则很可能通过表外理财或同业投资继续增加并购杠杆.

当然,这样的做法是否符合银监会三三四监管检查要求,依然值得探讨.

3.全部并购*集中度

商业银行全部并购*余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过%.

需要注意,上述的并购*仅仅针对表内的*融资,如果是表外理财并购*融资,则不受上述三项指标约束.但表外理财非标融资不超过总资产4%是一个硬性约束条件.

尽管年三三四检查开始,银监会窗口指导,表外理财放款需要比照表内*审查资金流向和风控要求,但笔者认为这个窗口指导更多是针对地方政府融资和房地产融资,其他领域仍然值得商榷,尤其未来资管新规实施,表外理财*法人化大势所趋,在破刚兑之后,笔者认为不应该参考表内的并购*集中度.

(三)小微、*比例

1、最早的两个不低于《关于年小微企业金融服务工作的指导意见》,即:"小微企业*增速不低于各项*平均增速,增量不低于上年同期水平",

2、后来年的三个不低于《关于年小微企业金融服务工作的指导意见》规定"努力实现小微企业*增速不低于各项*平均增速,小微企业*户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平."

3、《关于年小微企业金融服务工作的指导意见》对小微企业申贷获得率已经超过%的银行,不在要求不低于上年同期水平.

4、今年开始,改为量增两控.

以单户授信总额万元以下(含)的小微企业*(包括小型监控企业*+个体*户*+小微企业主*,下同)为考核重点,努力实现"两增两控"目标:"两增"即单户授信总额万元以下(含)小微企业*同比增速不低于各项*同比增速,有*余额的户数不低于上年同期水平;"两控"即合理控制小微企业*资产质量水平和*综合成本(包括利率和*相关的银行服务收费)水平.

并且针对不同类型的银行采取不同的指标控制.

5、注意口径变化:

(1)年开始考核的指标变化同时,口径也发生了变化,不再是重点关注单户授信万以下的小微.

(2)对近年完成考核指标良好、小微企业*基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机构,在考核"两增"目标时,可将其通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让试点、核销等方式盘活、处置的小微企业存量*进行还原计算.这种还原计算之前我见的比较少.

6、小微*率尽职免责的比例

《关于做好年小微企业金融服务工作的通知》(银监办发【】号文)首次明确了**容忍度的指标是"小微企业**率高出自身各项**率年度目标2个百分点(含)以内的,或小微企业**率不高于3.5%的,可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素".

(四)项目资本金要求及其他*融资比例

1、项目资本金比例要求

主要主要是最新年*的文件《关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[]号):

城市和交通基础设施项目:城市轨道交通项目为%,港口、沿海及内河航运、机场项目为%,铁路、公路项目为%.

房地产开发项目:保障性住房和普通商品住房项目维持%,其他项目%.

产能过剩行业项目:钢铁、电解铝项目维持%,水泥项目维持%,煤炭、电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、多晶硅项目%.